Como avaliamos: os 12 sinais de confianca do Avalio
A metodologia do Avalio: uma checklist publica de 12 sinais de confianca que se resume em estrelas e num Selo. Transparente, sinal a sinal, com fontes.
O Avalio verifica cada plataforma atraves de uma checklist de 12 sinais de confianca. Cada sinal esta presente ou ausente. A soma dos sinais resume-se numa nota de 5 estrelas e num Selo de Confianca. Esta pagina explica exatamente a checklist, para que possa verificar o nosso trabalho.
Porque uma checklist
A maioria dos comparadores publica uma lista «top 10» sem dizer como foi feita. Nos fazemos o contrario: publicamos a checklist. Assim ve, plataforma a plataforma, que sinais de confianca existem e quais faltam. Uma metodologia transparente e tambem um compromisso: a mesma checklist aplica-se a todas as plataformas.
Os 12 sinais
| # | Sinal | O que verifica |
|---|---|---|
| 1 | Regulada (CMVM / ECSP) | Autorizacao de financiamento colaborativo (o passaporte europeu ECSP, supervisionado em Portugal pela CMVM) |
| 2 | Empresa de investimento (MiFID II) | Protecao formal do investidor (ate 20.000 euros em certos casos) |
| 3 | Auditoria externa publicada | Contas auditadas por terceiros |
| 4 | Sem emprestimos a partes relacionadas | Ausencia de conflito estrutural entre a plataforma e quem pede o emprestimo |
| 5 | Fundo de protecao ou recompra | Garantia (buyback / recompra) em caso de incumprimento |
| 6 | Historico de recuperacao publicado | Quanto se recupera, de facto, nos emprestimos em incumprimento |
| 7 | Relatorio anual publico | Transparencia financeira da plataforma |
| 8 | Documentacao por projeto | Mutuario, garantia e uso dos fundos descritos em cada projeto |
| 9 | Mercado secundario | Possibilidade de sair antes do prazo |
| 10 | Comissoes claras | Custos transparentes e faceis de encontrar |
| 11 | Historico superior a 3 anos | Maturidade e recuo suficiente |
| 12 | Equipa e sede identificadas | Responsabilidade: sabe-se quem esta por tras |
Como contam para as estrelas
Os sinais nao valem todos o mesmo. Os tres mais pesados sao a regulacao, a protecao do investidor (MiFID II) e a ausencia de emprestimos a partes relacionadas, porque sao os que mais protegem o seu dinheiro. Os restantes acrescentam confianca. Uma plataforma com a maioria dos sinais presentes, incluindo os pesados, aproxima-se das 5 estrelas; uma plataforma a que faltam sinais importantes desce.
O Selo de Confianca
| Selo | Estrelas | Significado |
|---|---|---|
| Verificado | 4,5 ou mais | A maioria dos sinais esta presente, incluindo os pesados |
| Solido | 3,5 a 4,5 | Boa base, com alguns sinais em falta |
| Com reservas | 2,5 a 3,5 | Faltam sinais importantes; rentabilidade interessante mas vigie |
| Nao recomendado | menos de 2,5 ou sancionada | Ficha de alerta |
O que o Selo nao faz
- Nao e uma garantia. Mesmo uma plataforma Verificado pode ter incumprimentos. O capital fica em risco, a perda pode ser total.
- Nao substitui a diversificacao. Mesmo a melhor plataforma deve ser uma linha entre varias.
- Muda com o tempo. Uma alteracao na regulacao, um incumprimento importante ou uma perda de transparencia fazem mudar as estrelas.
Independencia e afiliacao
O Avalio recebe uma comissao quando um leitor se inscreve em algumas plataformas atraves dos nossos links. Isto nao altera a avaliacao: a checklist aplica-se a todos da mesma forma, incluindo a nossa Escolha da redacao. Veja a pagina Informacao de afiliacao.
